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提高警惕,识别“套路贷” 知识问答

 二、“套路贷”等非法放贷讨债犯罪的行为模式
 1.车贷模式
 车贷模式是比较常见的“套路贷”模式,犯罪嫌疑人以小额贷款公司等形式,诱骗被害人以车辆作为抵押进行贷款。宣称“速审速贷”、“无需抵押”、“方便快捷”等,在签订借贷合同过程中,引诱被害人接受安装车辆GPS定位装置、违约时放贷公司可任意处置车辆、霸王违约条款等内容,并签订相应的《车辆质押协议》、《车辆处置委托书》等法律文书。随后,肆意认定被害人违约,通过GPS定位装置,安排人员强行扣押被害人车辆或者使用被害人存放于公司的备用钥匙私自将被害人车辆开走,随后以变卖扣押车辆相要挟向被害人索取高额拖车费、停车费、违约金等款项,以达到获取非法利益的目的。在被害人不支付上述费用的情况下,擅自将被害人车辆变卖,获取非法利益。
 2.房贷模式
 房贷模式中,犯罪嫌疑人以“民间借贷”为幌子,专挑有房产的对象下手,先期通过车辆、物品质押,与被害人签订借款合同,制造民间借贷假象,在受害人无力支付高额利息的情况下,采取层层质押、循环质押、借新还旧的方式垒高借款,最终骗取被害人签订“房产抵押合同”等明显不利于被害人的合同。同时带被害人去公证处,将房屋的出租、管理及查档权授权给贷款方,以便为今后和被害人打官司提供合法依据。借款时,以过流水的名义向被害人账户汇入高额资金,再以“保证金”、“中介费”、“服务费”等名义要求被害人以现金形式返还,被害人最终到手资金与流水资金天差地别。后犯罪嫌疑人以被害人违约为名,向借款人索要高额借款,如果被害人不还便向法院起诉。
 3.裸贷模式
 裸贷模式多以大学女生为犯罪对象,犯罪嫌疑人以无抵押分期还款形式向被害人进行借贷,待被害人还不出钱时,便要求被害人拍摄裸照或者录制不雅视频,作为延长还款期限的条件,并承诺被害人上述裸照或者视频只是担保被害人还钱之用,不会外传。在被害人答应上述要求拍摄裸照或视频之后,以在网上散布裸照、视频或者向被害人家属寄送相关裸照、视频等方式要挟被害人还款,并索取高额利息。
 4.信用贷模式
 所谓的信用贷模式,也就是无需借款人提供任何担保物,以借款人的信用作为担保的借贷模式。在“套路贷”案件中,这种模式更具有迷惑性,使被害人误以为可以轻松借到款项,从而放松警惕。但实际上,被害人签订的借贷合同中约定的款项与被害人实际到手的款项存在差别,犯罪嫌疑人扣除“砍头息”“手续费”等相关费用。事后按照合同约定的借款金额采用软硬兼施的方式向被害人讨债,并通过转单平账等方式,诱骗被害人借新还旧,层层垒高债务。
 5.搭售模式
 搭售模式实际上是信用贷模式的衍生方式,犯罪嫌疑人同样利用被害人急需借款的心理,在被害人签订借贷合同后,要求被害人高价购买商品,否则无法放款。被害人受蒙蔽后选择购买搭售商品,实际到手的借款金额与合同约定的借款金额差别较大,但最终仍须按合同约定的借款金额还本付息。
                                   (区扫黑办供稿)